沒錢繳保費 四招變通求自保繳不出保費怎麼辦?景氣差,失業率高,繳不出保費,怎麼辦?千萬不要第一個念頭就想到解約,其實除了解約之外,還有6種變通方式幫助你度過難關。【6種變通方式】1. 改變繳費方式年繳保費不用負擔利息,成本較為划算,但若眼前保費繳交就有困難,不妨考慮在繳費日前把年繳保費改為半年繳、季繳、或月繳,用時間來分擔支出維持原有保障。2. 用保單價值準備金墊繳保險費當保單價值準備金累積達到足夠繳付保險費的時候,可以在繳費日前提出申請,用保單中的保單價值準備金自動墊繳該期的保險費,這樣一來等於支付利息,維持原有保障,一旦財務狀況許可時,在將墊繳的保單價值準備金加利息補足,就可以立刻恢復保單原來的狀態。3. 保單貸款保單貸款也是一種選擇,只要保單價值準備金足夠,手頭上又剛好沒有錢,可以選擇用保單21世紀房屋仲介貸款來繳保險費,維持原有保障。4. 更改契約內容前3種方法是用來維持原有保障,若來是無力負擔,就得檢視原有保險規劃是否超過能力負擔?要不要降低保額?比如高保費、低保障的儲蓄險轉會為保障型壽險,或是保額1000萬元降為500萬元等。5. 減額繳清保險「減額繳清保險」就是以後不必再繳保費,保險公司利用目前保單所累積的保單價值,去計算相同保險期間內可得到多少保障,也就是保額減少,但保險期間不變。PS補充原稿說明:例:30歲的 王 先生投保300萬元的終身壽險,繳費5年後辦理(減額繳清保險)。原先30歲時購買的300萬元保單:全殘或身故,可給付300萬元保額。但於35歲時(辦理減額繳清)繳費期滿:日後全殘或身故保障為50萬元(終身保障)6. 展期定期保險「展期定期保險」和減額繳清保險相反,也就是說保額不會改變,用保單所累積的現金價值來計算G2000可以維持多久。這種方法保額不變,但保險期間會縮短。例:30歲的 王 先生投保300萬元的終身壽險,繳費5年後辦理(展期定期)保險原先30歲投保:全殘或身故,給付300萬元。但於35歲時辦理(展期定期)保險:全殘或身故,一樣給付300萬元(但依照展期表年限)計算出可以展期到40歲後契約中止(保障不變)。一旦辦理「減額繳清保險」或「展期定期保險」後,保單中除了人壽保險的部份外,其他的附加契約都將被取消,而且保戶未來也不能在將保單變更回原來的保單型態,只能辦理解約。因此,在選擇這二種方法前,最好審慎考慮。PS補充:保戶可將原先附約的醫療險、意外險等,移轉到其他保費較少的(主約)保單下、讓附約醫療能夠繼續有效保障自己。 沒錢繳保費怎麼辦? ( 2007/12/03 14:24 王鈺棻 )近來物價高漲成了婆婆媽媽們聊天的話題,先是抱怨東西漲個不停,接591下來就會陸續有人貢獻偵查比價的結果,提供那裡可以撿便宜的消息。不過,前幾天我聽著聽著居然有媽媽把省錢的腦筋動到保險上,想先停繳保費,節省支出,其中也有人附和著說「保費快繳不出來了!」。 保險可說是個人與家庭在理財上的根本,具有保障生活、彌補損失、降低風險的特質,可千萬別輕易將保險解約,面對手頭緊繳不出保費的情況該怎麼辦?我特地請教了保險專家,整理出以下幾種變通方法,提供有這方面困擾的民眾參考。方法一.調整保單內容有些保戶購買的是儲蓄型保單,一年的保費可能高達一、二十萬,在預算有限或不足的情況下,可先變更成保費較便宜的定期壽險或終身壽險,或是先降低保額,等到經濟能力許可後再增加保障。方法二.變更繳費方式原先採用「年繳」或「半年繳」的方式,每到了繳交保費時就有大筆金額支出的壓力,可將其改成「烤肉食材月繳」或「季繳」的方式,降低金額減輕壓力,還能維持原本保障。方法三.保費自動墊繳保險公司為了避免保費因延遲繳費而導致停效,都設計有「自動墊繳」的辦法,只要保戶所購買的保單繳費在1-2年以上,保單具有現金價值之後,當保戶無力繳交保費時,可申請由保險公司以保單價值準備金抵繳應付保費及利息,以維持保單的效力。不過,保戶還是要補繳保費與利息,不然保單的價值準備金都被扣完時,保單就會停效。方法四.降低保單額度繳交保費多寡是根據保險金額來訂的,所以要減少保費,也可從降低保險額度著手,例如將原本500萬元的保險金額降為100萬元,則須繳保費也會降低。不過,須注意,降低之保額不得低於該保險契約的最低承保金額,同時如果已執行保單借款或代墊保費時,也必須先行清償後才可以辦理。方法五:減額繳清當保費已經繳交一年以上,好房網並累積了相當的保單價值準備金時,保戶可向保險公司申請以當時的保單價值準備金,作為一次繳清的躉繳保費,改為險種相 同、保障期間相同、但保額較低的保險,此法稱為「減額繳清」。例如原500 萬元保障在繳費若干年後辦理減額繳清,保障金額可能變成200萬元,但保單會繼續有效,保戶可不必再繳納保費,直到期滿為止。方法六:展期保險在不變更保險金額的原則下,保戶可向保險公司申請以當時的保單價值準備金,換成保障年限較短的定期保險。例如原本300萬元終身壽險,辦理展期定額後,300萬元的保額將縮短年限,無法保障終身。而變更為展期保險後,不必再繳交保費,而被保險人在滿期前仍享有壽險的保障。上述六種方法那一種最適合被保費困擾的您,建議你在執行前與壽險顧問做好充分溝通,評估財務能力後再進行,好讓自己渡過經濟難關,也使保單保有新成屋其最大效能。沒錢繳保費 四招變通求自保更新日期:2008/09/10 09:59 【工商時報 陳欣文∕台北報導】  景氣差、物價漲,投資又失利,很多民眾不僅沒錢買新保單,就連手上的保單要續繳保費都出現困難了!所幸保險多屬於長年期的商品,保單也有幾項變通的方式可以讓保戶暫時不繳保費又可保有保單效力,不失為民眾沒錢繳保費時的參考! 一、辦理自動墊繳:所謂自動墊繳乃是保戶同意在未繳納保費時,由保險公司以該保單的保單價值準備金,來抵繳應付之保費及利息,以維持保單的效力。 不過,如果保戶一直都沒能補繳回墊繳之保費與利息,則等到保單的價值準備金都墊繳完畢時,保單也就會隨之停效。 二、縮小保單保額:因為短期沒錢繳納保費而把保單解約絕對是所有發法中最不明智的,其實保戶可選擇以縮小保單之保險金額的方式來減輕繳費壓力。 三、術後面膜減額繳清保險:當保單已經繳費至少一年,並累積了相當的保單價值準備金時,即便暫無能力繳費,也可申請變更為減額繳清保險。也就是原保險期間與條件不變,而以積存的保單價值準備金申請變更為一次購買所能保障的保險金額,如此一來,不用繳保費,卻仍有享有保障。 四、展期定期保險:當保單累積有保單價值準備金且繳費滿一年時,保戶也可以選擇向保險公司申請以當時的保單價值準備金,以不超過原來保險期間為準,使契約能繼續有效到某特定時日的定期保險。 經濟不景氣 保險解約虧更多( 2008/11/10 09:00 時報資訊 )工商時報 饒榮華∕台北報導經濟不景氣,物價又節節高漲,許多民眾會因為要節流而決定解約或是不繳保費,這樣其實是將家庭保障的需求暴露在極大的危險當中 。保德信人壽指出,經濟不景氣,更需要保險,因為是將無法預料的 風險,事先澎湖民宿做好移轉的打算,以便讓損失降到最低,不景氣中更不容許家庭保障出任何差錯。若以年保費3萬元、購買5百萬保障的保戶為例,若因為節省家庭支 出而將之解約,雖然存了3萬元,一旦意外發生時,家庭需要的絕非 這省下的3萬元所能比擬。保德信人壽建議,若財務真的有困難,最好與壽險顧問重新檢視保單。例如是屬於短期資金調度有困難,同時保單已投保數年,累積有 保單價值準備金時,建議可以「保單墊繳」或「保單借款」的方式, 暫時度過資金短絀期。在保障不變下,也可以用調整保單內容來降低所應繳保費。保戶可在保單週年日前後1個月內,將所購買的儲蓄型壽險變更為終身壽險 ,如此將可以節省一筆保費支出。但因為終身壽險與儲蓄型壽險分屬不同保險類型,最明顯的是終身壽險並無滿期給付,所以保戶在做變 更前,事先要了解不同險種的保障範圍才行。除酒肉朋友此之外,還有其他的方法,保戶不妨檢視家庭成員所擁有的保單,如以一家四口均擁有保單的雙薪家庭而言,家庭經濟支柱的保障, 其重要性便高過於仍在就學的子女保障。如經濟狀況實在不佳,萬不得已時,可以考慮辦理「減額繳清」或「展期定期保險」,藉以維持一點保障的額度或延長保險期間。要保 人辦理這兩項措施後,就可以不需要再繳保費,但由於這兩項措施同 屬不可回復的選擇,一經選擇後,保單均不能恢復原有的狀態,因此保戶在選擇時務必經過審慎的思考。在不景氣之下,一般家庭經濟狀況可能不若平常寬裕,但保險是家庭財務最基本保障,也是長期的財務規劃,為了能提供足夠的關愛及 家庭保障給家人,保險絕對不能忽視。


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